3月1日，广东证监局与深圳证监局同时发布《证券公司参与粤港澳大湾区跨境理财通业务问答》，披露了券商办理流程、合作券商要求、系统搭建及网上开户等诸多细节。  

此前1月24日，修订后的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，也被外界称为“跨境理财通2.0”版本，其中“增加证券公司参与试点”备受关注。

如今，随着参与方式等细节的披露，券商在拓展大湾区的零售和财富投资者上开辟了新的渠道，代销覆盖面进一步扩大，居民参与也更加便利。

内地券商可自主选择一家港澳券商作为合作券商

那么，办理流程是什么样的？广东证监局与深圳证监局表示，内地券商可自主选择一家港澳券商作为合作券商。需要注意的是，试点初期，内地券商仅可选择一家港澳券商合作，后续拟允许与多家港澳券商合作。

双方还需搭建系统以满足理财通资金和额度监管管理要求，并完成系统测试或评估。

此外，按属地监管原则，拟开办跨境理财通的内地券商和港澳券商须分别到当地金融监管部门进行报备。在选择报备地时，应根据拟开展“跨境理财通”试点业务主体所在地，分别提交报备材料。如，广东分支机构应向广东局进行报备，深圳分支机构应向深圳局进行报备，除深圳以外的大湾区内地其他8城市的分支机构应向广东局进行报备。

收到报备材料后，证监会将会同人民银行、金融监管局共同审核。如果报备材料需要补充或修改的，由接受报备材料的广东局或深圳局向证券公司反馈。如果报备材料完整，不再需要补充或修改的，通过广东人行、深圳人行官网公布试点证券公司名单。

对于投资者关注的热点问题，监管机构也给出了解答。其中，“线上”是个关键词。

比如说：是否可以通过APP等网上开户方式办理“南向通”汇款户？答案是可以。

又比如说，是否可以以非现场方式开立“北向通”投资户，其中是否允许直接登录境内证券公司网页、APP开立“北向通”投资户？答案是可以。

此外，是否可以通过线上开户方式办理“南向通”投资户？答案是符合“跨境理财通”业务资质的境内投资者可以通过证券公司网页、APP客户端等内置的“跨境理财通”板块或链接，跳转至合作香港券商网站开户，但仅限于办理跨境理财通业务。

券商迎来新机遇

“跨境理财通”业务自2021年试点以来备受市场关注。2024年1月24日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》修订并发布，并于2月26日起施行。经修订后，该试点举措被市场称为“理财通2.0版”，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面做了优化升级。

比如，在优化投资者准入条件上，大湾区内地9市户籍以外的“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一，支持更多大湾区居民参与试点。 此外，也提高了投资者个人额度，将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

当然，对于证券业来说，最为关注的亮点莫过于新增券商参与。那么，大湾区券商将迎来哪些发展新机遇？

普华永道在近日发布的一份报告中表示，对于新增的试点机构证券公司，理财通的优化升级为其拓展粤港澳大湾区的零售和大众财富投资者开辟了新的渠道。

券商应该如何抓住这一机遇？普华永道建议，合资格的经纪人应该立即采取行动把握政策机遇，做好业务试点运营准备，为投资者提供畅通便利的服务。

普华永道也认为，优化升级所带来的益处中，最显著的是将南向通单个投资者额度从100万元增至300万元，以及对合资格南向通投资者准入条件的放宽，同时扩大了投资产品的范围。有鉴于过去一年南向通业务需求增长迅猛，这无疑将为香港、澳门地区市场带来更多升级前还不具备投资资格的新客户。 

采写：南都湾财社 记者王玉凤